A todo el mundo le viene bien un poco de cultura económica... o un mucho. Es necesario saber manejarse en estos asuntos para ahorrar lo que tenemos que ahorrar, invertir con cabeza y en definitiva, tener una cuenta corriente saneada que nos permita vivir sin sobresaltos. De ahí a ser rico hay mucho trecho, pero por algo se empieza. De todo esto y mucho más nos ha hablado la financiera Natalia de Santiago, autora de 'Invierte en ti', una guía con la que organizar tu economía para vivir mejor.
Bekia: ¿Cómo podemos hacer divertida la economía?
Natalia de Santiago: Pues, para empezar, huyendo de tecnicismos y grandes 'palabros'. Utilizando las palabras de todos los días y con ejemplos de la vida cotidiana y de los errores que, al final, cometemos todos. Nadie se libra y reírse de uno mismo nunca falla.
B: ¿Cómo animarías a alguien a ser constante realizando presupuestos para que no lo deje a la primera de cambio?
N.S: Yo siempre digo que en esto de las finanzas se hace camino al andar. Es importante no intentar abarcarlo todo desde el primer día y ser realista. Es preferible hacer un presupuesto por encima y luego ir refinándolo con el tiempo que meterse en la obra del Escorial y acabar agotado antes casi de empezar. Al final, esto es como el deporte, no se prepara uno para correr una maratón en un día, pero por algún lado hay que empezar.
Natalia de Santiago, autora de 'Invierte en ti'B: ¿Por qué es tan importante que todo el mundo sepa sobre economía?
N.S: Porque a no ser que te vayas a vivir a la punta de un monte, mientras vivamos en sociedad, todos somos parte activa y pasiva de la economía y quién más y quién menos en algún momento acabará pidiendo un crédito, juntando unos ahorrillos. Por suerte o por desgracia nuestra vida y nuestro bienestar están íntimamente ligados a nuestra economía y a nuestras finanzas.
B: ¿Se puede ahorrar siendo mileurista o ganando el salario mínimo?
N.S: Hay épocas en la vida en las que es muy difícil ahorrar y otras en las que es directamente imposible, pero lo que no hay que menospreciar es la capacidad de muchos pocos de convertirse en un mucho. Lo bueno del ahorro es que es proporcional: cuanto menos ganes, menos tienes que ahorrar. Pero es importante ponerse un objetivo realista, por muy pequeño que sea, e intentar ser constantes.
B: ¿Qué opinas sobre la subida del salario mínimo? ¿Es beneficioso como dicen unos o perjudicial como señalan otros?
N.S: La verdad es que la evidencia, por lo menos la que yo he visto, no es clara del todo y, aunque en algunos países ha podido ser negativa, en otros países, sobre todo los más ricos, no parece tener un efecto negativo. Al final supongo que, igual que en la economía doméstica, lo importante es que el país se pueda permitir ese gasto adicional y que no suponga un deterioro de la competitividad frente a otros países con mano de obra más barata cosa que en los países subdesarrollados ha sucedido en el pasado.
B: ¿Nos hace falta cultura económica en España?
N.S: Mucha, pero no es solo un mal español. Falta cultura financiera en la práctica totalidad de los países.
B: ¿Debería darse formación en el colegio sobre economía doméstica?
N.S: Desde luego. Nos ahorraría muchos disgustos y errores innecesarios.
A la hora de ahorrar hay que ponerse un objetivo realistaB: ¿En qué es importante gastar y en qué deberíamos recortar en la medida de lo posible?
N.S: Lo importante es empezar a recortar por donde menos aporta optimizando tus comisiones, tus gastos financieros, tus seguros, tus contratos y todo aquello que no te haga feliz. No es necesario empezar a cortar por los placeres. Lo ideal es ahorrar todo lo posible en esos gastos para poder gastar más en lo que más nos gusta.
B: Como madre de cinco hijas. ¿Qué le dirías a alguien que quiere tener hijos pero le da miedo dar el paso por el esfuerzo económico que supone?
N.S: Siempre digo que si hubiera hecho cuentas tendría que devolver alguna, pero la realidad es que aunque los hijos cuestan, todo es cuestión de organizarse y, sobre todo, de planificar, planificar y volver a planificar para que no nos pillen las cosas por sorpresa.
B: ¿Es mejor comprar o alquilar?
N.S: Depende. En general comprar es una forma estupenda de ahorrar para la jubilación, pero si vas a vivir pocos años en una casa es más que probable que te compense alquilar. Lo importante es tener claro que comprar no siempre es mejor y que solo deberíamos comprar una casa que nos podamos permitir.
B: ¿Encuentras fallos en la ley hipotecaria?
N.S: Creo que se ha hecho un esfuerzo muy importante por reconducir la situación desde la anterior crisis y que las hipotecas se están dando con más prudencia.
B: ¿Merece la pena amortizar la hipoteca quitando cuota o quitando años?
N.S: En general, a no ser que vayamos muy ahogados con la cuota, lo ideal es reducir años porque así pagaremos menos intereses.
B: ¿En qué recomiendas invertir a los pequeños ahorradores?
N.S: Como diría Warren Buffet, yo solo recomiendo invertir en productos o instrumentos financieros cuyo funcionamiento entendamos bien, sabiendo siempre qué riesgos estamos asumiendo y qué rentabilidades podemos esperar a cambio. Si no estamos seguros de lo que estamos haciendo es mejor no hacer nada. Y, como siempre, asesorarse bien.
Nunca hay que olvidar que solo deberíamos comprar una casa que nos podamos permitirB: ¿Existen sociedades de inversión fiables para pequeños patrimonios?
N.S: Existen, sí, pero hay que buscar bien y estar seguros de entender bien en qué nos estamos metiendo y qué riesgos estamos asumiendo.
B: ¿Cómo podemos evitar que nos engañen a la hora de mover nuestro dinero?
N.S: Preguntado, comparando y asesorándose bien. Y lo dicho, ante la duda, mejor no hacer nada.
B: ¿En qué no invertirías nunca y por qué?
N.S: Yo, por principio, no invierto a corto plazo y así me ahorro muchos disgustos.
B: ¿Qué opinas del Bitcoin?
N.S: El Bitcoin como avance tecnológico y como método de pago alternativo me parece un invento muy rompedor que va a cambiar muchas cosas, pero es peligroso verlo como una inversión porque es muy volátil y de altísimo riesgo. El que se meta a comprar Bitcoin tiene que entender muy bien los riesgos que está asumiendo.
B: ¿Tener muchos ahorros en el banco sin moverlos es un error?
N.S: Un error, no. Es verdad que los ahorros en el banco pierden valor al ritmo de la inflación, pero precisamente ahora que la inflación está tan baja, incluso negativa, por lo menos no está perdiendo demasiado valor. Tener el dinero en la cuenta lo que tiene es el coste de oportunidad de no estar invirtiendo en cosas que pueden ser más rentables. Pero, al final, invertir es una opción que siempre entraña un riesgo, no una obligación.
B: ¿Nos podemos fiar realmente de los bancos o siempre los vamos a ver como 'los malos'?
En general sí que nos podemos fiar, tampoco hay que demonizar al sector, pero hay que ser conscientes de que al final nos están vendiendo un producto y que a lo mejor el banco de al lado tiene otro más competitivo. Hay que informarse bien, preguntar mucho y comparar. Y sobre todo no contratar nada si no entiendes toda la letra pequeña.
B: ¿Todo el mundo debería tener un plan de pensiones?
N.S: Todo el mundo debería ahorrar para la jubilación, eso sí. Luego ya cada uno que elija el producto de ahorro o inversión que mejor se adecúe a sus necesidades y a su perfil inversor/ahorrador.
Todo el mundo debería ahorrar para la jubilaciónB: ¿Cuándo deberíamos consultar a un asesor fiscal o financiero?
N.S: Siempre que tengamos dudas. Asesorarse bien nunca es mala idea.
B: Con Hacienda hemos topado. ¿Debería subirse el umbral de exención a la hora de hacer la declaración para los contribuyentes que hayan estado o estén en un ERTE?
N.S: Ahí ya no me meto. Creo que se deberían tomar las medidas necesarias para apoyar a los sectores y los trabajadores más afectados todo lo posible.
B: ¿Se pagan suficientes impuestos en España?
N.S: Depende, el IRPF por ejemplo está bastante alineado con otros países europeos. Luego ya hay otras figuras impositivas en las que igual hay más margen como los impuestos medioambientales.
B: ¿Crees que hay o ha habido buenos gestores económicos públicos en España? ¿Se te viene alguien a la cabeza?
N.S: En España hay gente buenísima para todo, pero yo prefiero mirar al futuro en lugar de pedirle cuentas al pasado.
B: ¿Quién te parece que maneja mejor la economía cuando gobierna, la derecha o la izquierda?
N.S: Creo que ambas ideologías son compatibles con una buena gestión económica y que ha habido buenos y no tanto en todos los bandos.
B: Para terminar... ¿El dinero da la felicidad?
N.S: Igual no, pero ¿y lo que ayuda?
